مطالعات راهبردی سیاستگذاری عمومی

مطالعات راهبردی سیاستگذاری عمومی

رویکرد تنظیم گری به مثابه چارچوبی برای سیاستگذاری توسعه فعالیت شرکتهای فناور بیمه ای در ایران

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
1 استادیار پژوهشکده مطالعات فناوری ریاست جمهوری
2 دکتری، گروه مدیریت سیاستگذاری علم و فناوری، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه مازندران، بابلسر، ایران .
چکیده
تحولات فناورانه و نوآوری در مدل‌های کسب و کار منجر به تغییر در نحوه ارائه خدمات بیمه‌ای و شکل‌گیری اینشورتک‌ها شده است. اینشورتک‌ها به افزایش جذابیت خدمات برای افراد و افزایش ضریب نفوذ بیمه کمک می‌کنند و در سال‌های اخیر مورد توجه سیاستگذاران قرار گرفته است. توسعه اینشورتک‌ها در کشور اغلب با چالش‌های تنظیم‌گری همراه بوده است. این مطالعه با هدف توسعه کاربرد فناوری‌های نوآورانه در صنعت بیمه، بر نحوه تنظیم‌گری اینشورتک و شناسایی خلاءهای موجود متمرکز شده است. در این راستا با استفاده از روش کیفی مطالعه موردی و مصاحبه با 17 نفر از فعالان حوزه بیمه و بنگاه‌های فناور بیمه‌ای در نیمه دوم 1402، قانونگذاری و تنظیم‌گری اینشورتک‌ها از ابعاد فراهم بودن زمینه، نظارت و ارائه‌ خدمات بررسی شده است. مبتنی بر آن ضعف‌های زیرساختی، موانع موجود از سوی قانونگذاران و سیاستگذاران و همچنین مشکلاتی که از سوی ارائه دهندگان خدمات در مسیر توسعه اینشورتک‌ها وجود دارند، شناسایی شده و پیشنهادهایی برای تنظیم‌گری این حوزه ارائه گردیده است که برخی از آنها عبارتند از: ایجاد زیرساخت قانونی و اجرایی برای افزایش اندازه بازار بیمه، اعطای اختیار برای تصمیم‌گیری صنعت بیمه در سطح خرد، استفاده از ظرفیت شرکت‌های فناور بیمه‌ای و خرید خدمت از آنها توسط حاکمیت، ایجاد محیط آزمون سندباکس نظارتی توسط نهاد تنظیم‌گر، شفاف‌سازی نقش بیمه مرکزی و متمرکز ساختن آن بر ارزیابی عملکرد ارائه‌دهندگان خدمات، پیگیری استقلال رویه بنگاه‌های فناور بیمه‌ای و همچنین تعیین طرح‌های تشویقی و انگیزشی برای استفاده از ظرفیت اینشورتک‌ها.
کلیدواژه‌ها
موضوعات

منابع فارسی
-بهرامی، امیر.، حقیقی‌کفاش، مهدی.، حاجی‌کریمی، بابک. (1401).ارائه مدل بازاریابی فناوری بیمه (اینشورتک) برای کسب و کارهای نوپا در صنعت بیمه. تحقیقات بازاریابی نوین. سال دوازده. شماره اول. 197-216
Doi: 10.22108/NMRJ.2022.131270.2577
-پهلوانیان، مرسده.، شیرخدایی، میثم.، قاضی‌نوری، سپهر. (1401)الف. تعیین مسیر گذار به فناوری‌های نوین بیمه ای. پژوهشنامه بیمه. دوره 11. شماره 2. 147-179
https://doi.org/10.22056/ijir.2022.02.05
- پهلوانیان، مرسده.، شیرخدایی، میثم.، قاضی‌نوری، سپهر. (1401)ب. تحلیل نحوه گذار به فناوری‌های نوین مدیریت ثروت در ایران. مطالعات مدیریت کسب و کار هوشمند. دوره 10. شماره 40. ص 43-75
- پهلوانیان، مرسده.، شیرخدایی، میثم.، قاضی‌نوری، سپهر. (1402). نوع شناسی مسیر گذار به فناوری مالی پرداخت (پی‌تک) در ایران. سیاست‌نامه علم و فناوری. دوره 13. شماره 1. 5-25
-پارسامنش، علی.، مهرانی، هرمز.، وهاب‌زاده منش، شادان.، حسنمرادی، نرگس. (1400). طراحی الگوی پذیرش فناوری بیمه (اینشورتک) یا روش مدلسازی ساختاری -تفسیری. پژوهشنامه بیمه.  دوره 10. شماره 4. 291-304.
 https://doi.org/10.22056/ijir.2021.04.04
-حاجی حیدری،نسترن.، بهادری،پویش.، بهستانی،سمیه. (1394). «ارزیابی سطح بلوغ الکترونیکی در صنعت بیمه (مطالعه مقایسه‌ای نمایندگی‌های بیمه بورسی و غیربورسی در ایران)». پژوهشنامه بیمه. سال سی ام. شماره 2. تابستان 94. صفحات 109 تا 130
-حسنی، سیدحمزه.، صاحبکارخراسانی، سیدمحمد.، نریمانی، میثم. (1402). ارائه الگوی به‌کارگیری ابزار خرید دولتی برای تولید بار اول اقلام راهبردی فناورانه. مطالعات راهبردی سیاستگذاری عمومی. دوره 13. شماره 47. 64-91
-خلیلی‌شورینی، سهراب.، اربابی، عباس. (1395). اندازه‌گیری اثر همراستایی استراتژی‌های کسب‌وکار و استراتژی‌های فناوری اطلاعات بر میزان موفقیت شرکت‌های بیمه در ایران. سیاست‌نامه علم و فناوری. دوره 6. شماره 1. 75-88
-رضائیان‌فردوئی، صدیقه.، قاضی‌نوری، سیدسپهر. (1389). مدل‌یابی نقش اخلاق در موفقیت سیستم‌های مدیریت دانش. سیاست علم و فناوری. دوره 3. شماره 3. 
-عبدالهی‌خشت‌مسجدی، مریم.، کارگرشهامت، بهمن.، باقرسلیمی، سعید. (1402). طراحی الگوی سیاستگذاری تحول اینترنت اشیاء در صنعت بانکداری ایران: کاربست روش داده بنیاد. مطالعات راهبردی سیاستگذاری عمومی. دوره 13. شماره 49. 122-145
-علی‌محمدی، فاطمه. رحیمی، زهرا (1400). «فرصتها و چالش‌های مدیریت ریسک مبتنی بر هوش مصنوعی در صنعت بیمه ایران». بیست و هشتمین همایش بیمه و توسعه- نقش صنعت بیمه در رونق اقتصادی با محوریت تحول دیجیتال.
-کبوتری، جمالدین. (1398). شناسایی و اهمیت‌سنجی عوامل مؤثر بر به‌کارگیری بیمه‌نامه‌های الکترونیک در صنعت بیمه (مطالعۀ چند شرکت بیمه‌ای). پژوهشنامه بیمه. دوره 8. شماره 2. 104-117.
 https://doi.org/10.22056/ijir.2019.02.03
-کریمی، محمد. (1392).ارزیابی عملکرد صنعت بیمه کشور و تبیین چشم‌انداز آینده. فصلنامه سیاست‌های مالی واقتصادی ویژه‌نامه کارنامه اقتصادی دولت. سال یکم، شماره ،2 تابستان ،1392صفحات -202 183 
-مرکز پژوهش‌ها مجلس شورای اسلامی (1397). نظام ملی تنظیم‌گری؛ مفهوم تنظیم‌گری و ارتباط آن با نظام حکمرانی. [لینک]
-نیاکان، لیلی.، بهبودی‌راد، زینب.، سوری، علی. (1403). بررسی نظریه‎ های تنظیم‎گری در صنعت بیمه ایران. دانشنامه حقوق اقتصادی.
 10.22067/economlaw.2024.86713.1349
-نیلچیان، مژده.، کاباران‌زادقدیم، محمدرضا.، حقیقت‌منفرد، جلال. (1400). بیین راهبرد کارآفرینانه در بین‌المللی‌سازی بانک‌ها. مطالعات راهبردی سیاستگذاری عمومی. دوره 11. شماره 40. 52-73
-یحیی زاده فر، محمود.، نجف‌پور، آرش.، شیرخدایی، میثم.، سلطان‌زاده.، جواد. (1402). شناسایی چالش‌های موجود در شکل‌گیری اینشورتک در صنعت بیمه ایران با رویکرد نظریه اسکات. پژوهشنامه بیمه. دوره 12. شماره 4. 346-331.
References
-Alam, N., Gupta, L. &Zameni, A. (2019). Fintech and Islamic Finance: Digitalization, Development and Disruption. Chapter 3. 42-46.
-Andersen, K.V., Frederiksen, M.H., Kundsen, M.P., Krabbe, A.D. (2020). The Strategic Responses of Regulatory Constraints in the Nascent Drone Market. Research Policy. https://doi.org/10.1016/j.respol.2020.104055
-Benlagha, N. &Hemrit, W. (2020). Internet use and insurance growth: Evidence from a panel of OECD countries. Technology in Society, 62(C), 101289.
-Campbell, R., Goodman-Williams, R., Feeney, H., Fehler-Cabral, G. (2018). Assessing Triangulation Across Methodologies, Methods, and Stakeholder Groups: The Joys, Woes, and Politics of Interpreting Convergent and Divergent Data. American Journal of Evaluation, 41(1), 125-144. https://doi.org/10.1177/1098214018804195 
- Cappiello, A. (2020). The Digital ®evolution of Insurance Business Models. American Journal of Economics and Business Administration. Department of Economics and management, University of Pisa, Italy.
-Creswell, J. W. (2013). Qualitative Inquiry & Research Design: Choosing among Five Approaches (3rd ed.). Thousand Oaks, CA: SAGE.
-Cristea, A., &Călin, M. (2019). The relationship between insurance and economic growth: evidence from the European Union countries. Journal of Risk and Financial Management, 12(3), 123. https://doi.org/10.3390/jrfm12030123
-Dawd, I., & Benlagha, N. (2023). Insurance and economic growth nexus: New Evidence from OECD countries. Cogent Economics & Finance, 11(1), 2183660
Federal Reserve Bank of Philadelphia. (2018). Consumer finance and economic conditions. https://www.philadelphiafed.org/surveys-and-data
-Fintech Central (2021). Insurtech: The Technological Disruption of the Insurance Industry”. www.fintechcentral.in.
-Ghazinoory, S., farazkish, M. (2010). A model of technology strategy development for Iranian nano‐composite companies. Ukio Technologinis ir Ekonominis Vystymas. Vol 16. Issue 1. 
-Ghazinoory, S., Heydari, E. (2008). Potential impacts of nanotechnology development in Iran. IEEE Technology and Society Magazine. Vol 27. Issue 4
-Hagan, T. (2018). The corporate collaboration opportunity in InsurTech.theinsurtech book: The insurance technology handbook for investors, entrepreneurs and fintech Visionaries, 117-119.
-Hamdoun, N. (2021). How machine learning is transforming the insurance sector: case of fraud detection in Morocco. International Journal of Applied Pattern Recognition, 6(4), 273-282.
-IAIS. (2018). International Association of Insurance Supervisors. Available at: https://www.iaisweb.org/uploads/2022/01/191115-IAIS-2018-Annual-Report-Double-Page.pdf
-Leong, C., Tan, B., Xiao, X., Tan, F.T.C., Sun, Y. (2017). Nurturing A Fintech Ecosystem: The Case of a Youth Microloan Startup in China. International Journal of Information Management. Http://dx.doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2016.11.006 
-Manes, P. (2020). Legal Challenges in the Realm of InsurTech. European Business Law Review. Volume 31, Issue 1 (2020) pp. 129 – 168. https://doi.org/10.54648/eulr2020006
-Marano, P. (2019). Regulatory challenges in the InsurTech landscape. In InsurTech: A legal and regulatory view. Springer.
-Michaels, L., Homer, M. (2018). Handbook of Blockchain, Digital Finance, And Inclusion. Chapter 14. Regulation and Supervision in a Digital and Inclusive World. Doi: 10.1016/B978-0-12-810441-5.0004-2
-OECD. (2013). OECD insurance statistics 2013. https://doi.org/10.1787/20797117
Olokoyo, F. O., & Olayungbo, D. O. (2020). Does insurance promote economic growth? A comparative study of developed and emerging economies. Cogent Economics & Finance, 8(1), 1-16. https://doi.org/10.1080/23322039.2020.1735867 
-Palmie, M., Wincent, J., Parida, V. &Caglar, U. (2019). The evolution of the financial technology ecosystem: An introduction and agenda for future research on disruptive innovation in ecosystems. Technology Forecasting and Social Change, 151(C), 119779.
-PWC. (2020). Insurance 2020: Forcing the pace – The fast way to becoming a digital front-runner. https://www.pwc.com/gx/en/insurance/publications/assets/pwc-life-insurance-2020.pdf
-Shaikh, A., Alharthi, M. D., Alamoudi, H. O. (2020). Examining Key Drivers of Consumer Experience With (non-financial) Digital Services- an Exploratory Study. Journal of Retailing and Consumer Services. https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2020.102073
-Shenton, A. K. (2004). Strategies for ensuring trustworthiness in qualitative research projects. Education for Information, 22 (2):63-75
-Somepalli. S, Tangella. S, Yalamanchili. S (2020). Informatio Security Management. HOLISTICA Vol 11, Issue 2, 1-16
-Stewart, H., Jurjens, J. (2018). Data security and consumer trust in FinTech innovation in Germany. Information and Computer Security. Vol 26. Issue 1. https://doi.org/10.1108/ICS-06-2017-0039
-Stoeckli, E., Dremel, C., Uebernickel, F. (2018). Exploring characteristics and transformational capabilities of InsurTech innovations to understand insurance value creation in a digital world. Electronic Markets, 28(3), 287-288.
-Teigland, R., Siri, S., Larsson, A., Puertas, A. M., &Bogusz, C. I. (2018). Introduction: FinTech and shifting financial system institutions. In The Rise and Development of FinTech (Open Access) (pp 1-18). Routledge.
-Vanderlinden, S., Millie, S., Anderson, N., & Chishti, S. (2019). The InsurTech Book. The insurance Technology Handbook for Investors. Entrepreneurs and Fintech Visionaries, 141-145.
-Yan, T. C., Schulte, P. &Chuen, D. L. K. (2018). InsurTech and fintech: Banking and insurance enablement. In Handbook of Blockchain, Digital Finance, and Inclusion, 1(11), 249-281.
دوره 14، شماره 53 - شماره پیاپی 53
مخصوص ویژه‌نامه الگوهای سیاستی ارتقای انسجام نظام تصمیم‌گیری در هیات وزیران و جایگاه سازمان‌های مشاوره سیاستی
زمستان 1403
صفحه 110-132